FD宣言

お客さま本位の業務運営方針（FD宣言）

私たち株式会社みなさまの保険（以下「弊社」）は、お客さま第一の取組をより一層推進するため、金融庁が提唱する「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえ、「お客さま本位の業務運営方針」を定め、ここに公表いたします。
弊社は経営理念に基づき、「みなさまのお役に立つ」「みなさまから信頼される」「みなさまに愛され続ける」企業であることを目指しています。その実現に向け、常に「誇り」と「感謝の気持ち」を忘れず、お客さまが抱える課題に真摯に寄り添いながら、問題の解決および軽減に努めてまいります。
そのため、以下の方針を定め、継続的に実践することをお約束いたします。

◆金融庁「お客さま本位の業務運営に関する原則」との対応関係表

【原則2】お客さまの最善の利益の追求

■方針
弊社は基本理念のもと、お客さまに寄り添いながら、お客さまが真に求める「保障」と「補償」を質の高いサービスとコンサルティングを通じて提供し続けることを目指します。そのため、あらゆる業務運営においてお客さま本位の行動を徹底してまいります。

■取組内容

1. 保険商品のご提案に際しては、原則として全社員が本社作成のブルーファイルを活用し、正確なお客さまのご意向把握およびルールに沿った適切な募集プロセスを実施します。（権限の明示・意向把握・個人情報の取扱い目的・弊社の販売方針等）
2. 当初意向から最終意向までの推移については、顧客システムワイズオフィスを活用し、対応状況を記録することで、客観的に確認できる体制を整備しています。
   今後も入力状況の均一化に向けて本社によるモニタリングを強化し、新設拠点に対しても定着に向けた指導を進めてまいります。
3. 募集行為や保全対応等に関するお客さまからのご意見についても、「ワイズオフィス」を活用して管理・報告し、再発防止に努めています。内容は定期的に社内で共有し、お客さま利益を損なわないよう対応力の向上を図ります。また社内監査において適切な対応がなされているか確認いたします。
4. 「経営理念」および「お客さま本位の業務運営」の浸透を図るため、会議や支社会議を通じて周知徹底を行います。

【原則3】利益相反の適切な管理

■方針
弊社は、お客さまの利益を不当に損なうおそれのある取引を適切に把握・管理する体制を整備し、その維持と改善に努めます。

■取組内容

1. お客さまの意向に基づき、最善の利益を優先した商品提案を行い、保険会社のキャンペーン等に偏った提案は行いません。
2. 意向把握の適切性を確認するため、定期的なモニタリングおよび社内監査時の実地確認を実施します。

【原則4】手数料等の明確化

■方針
弊社は、お客さまにご負担いただく手数料や費用が発生する場合には、内容を丁寧かつ分かりやすく説明し、ご理解いただけるよう努めます。

■取組内容

1. 契約時または契約後に発生する費用については、保険会社が作成する資料に基づき、分かりやすく説明いたします。（為替手数料、特別勘定運営費用等）
2. 費用説明が適切に行われているかについて、内部監査等を通じて確認・検証を行います。

【原則5】重要な情報の分かりやすい提供

■方針
お客さまが適切な判断を行うために必要な情報を分かりやすく提供し、状況や意向に応じた丁寧な説明を行います。また、これを実践するため募集人教育の充実を図ります。
※弊社では金融商品のパッケージ販売は行っておりません。

■取組内容（要旨）

• 意向把握シートや重要事項説明書を活用し、丁寧に説明
• 公的保険制度の理解促進（金融庁資料等を活用）
• 外貨建・変額保険などのリスク説明の徹底

【原則6】お客さまにふさわしいサービスの提供

■方針
お客さまの属性やニーズを踏まえ、最適な商品・サービスを提供するとともに、契約後のフォローも徹底します。また、高齢者や障がいのあるお客さまにも配慮した対応を行います。

■取組内容（要旨）

• KPIによる成果の可視化と公表
• 高齢者への丁寧な説明（複数回・家族同席など）
• 顧客記録の管理と検証
• 保険会社へのフィードバックによる商品改善貢献

【原則7】従業員に対する適切な動機づけ

■方針
お客さま本位の業務運営を定着させるため、社員教育・管理体制の充実を図ります。

■取組内容（要旨）

• 定期的な会議と自主点検による運営徹底
• 業績だけでなく業務品質や姿勢を含めた総合評価

お客さま本位の業務運営の浸透に向けて

弊社はあらゆる業務運営についてお客さま本位で行動していくための「行動指針」として、

• お客さまの安定した日常生活をお守りすべく、誠実かつスピーディーなご提案に努めてまいります。
• お客さまからの信頼を第一に考え、そのために必要なコンプライアンスの遵守を徹底いたします。
• お客さまに少しでも安心をお届けできるよう、保険ご加入後のアフターフォローも迅速かつ誠実に行います。
• 弊社社員がお客さまのために成長していけるような企業風土を創造してまいります。

上記４点を掲げ、HPや会社内に掲示しております。
営業社員集合日には、この行動指針の確認を対面・非対面問わず全員で行っております。
経営幹部会議を毎月開催することで、課題を確認し、経営幹部から直接社員全員に周知徹底しております。
社員全員が高い企業理念・倫理観を持ち続け、お客さま本位の業務運営ができる企業文化を根付かせてまいります。

お客さま第一の業務運営の定着度合いを客観的に評価できる評価指標（KPI※１)

私たち、株式会社 みなさまの保険（以下、弊社）は、顧客本位の業務運営を推進するにあたり、その水準および進捗度、周知度等を検証するため、下記のとおりKPIを設定し、一定期間ごとにその内容等をチェックし、改善に努めてまいります。
なお、この検証において、これらの内容が実態にそぐわないと判断された場合については、都度見直しを実施し、さらなる顧客本位の業務運営に資する内容に変更をしてまいります。

1. お客さまの声を経営に反映させる取り組み
   お客さまの満足の声の取得率を職員あたり年間５件以上、お客さまの不満足の声を職員あたり１件以下を目指します。
   

   	2023 年	2024 年	2025 年	2026 年	2027 年
   達成率	10％	20％	40％	50％	70％

2. 継続率の検証と早期失効・解約を未然に防ぐための取り組み
   
   1. 生命保険契約継続率に関して
      ①弊社は13ヶ月目　➁36ヶ月目経過時の継続率を重点としております。
      今後は、複数保険会社の商品を取り扱えるメリットを最大限に活用し、個人契約についてはご家族の環境や収支状況を、法人契約については経営状況や資産状況を総合的に勘案し、お客さまにとって無理のない、且つご意向に沿った保険商品を推奨してまいります。
      

      13ヶ月目継続率	98％
      36ヶ月目継続率	80％

   2. 損害保険契約での継続率に関して
      目立った解約については、各保険会社へ随時確認を行い、その経緯・理由等について扱者にヒアリング確認を実施、必要に応じお客さまへのモニタリング調査も行います。

※１. KPIとは、Key Performance Indicatorの略で、企業目標の達成度を評価するための重要業績評価指標のことです。

弊社は社長以下全社員の共通認識として、FD宣言・KPI公表に関しては最重要課題と認識しております。
特にお客さまの声は、営業職として最大のヒントを頂戴している事と再認識し、ご要望やご指摘事項を真摯に受け止め迅速な対応を意識するよう心掛けてまいりたいと思います。
昨今では、コロナ禍の影響により保険代理店でも業績がプラスになる代理店とマイナスになる代理店と完全に二極化されております。弊社は起業当時からの経営ビジョンとして、ピンチは最大のチャンスと捉えております。
またお客さまの声をいただける事を無下にせず、前向きに捉えて精進してまいりたいと思います。

2026年11月10日
株式会社みなさまの保険
代表取締役 松尾千賀子